2-9-57-06-am

更严格的贷款政策出台,至少用7%的利率进行测试

无论利率如何下降,银行都应确保新借款人可以偿还贷款利率至少为7%的债务,新的指导方针已经得到证实。

该指导方针已经在行业内被广泛采用,并被澳大利亚审慎监管局(APRA)正式写入监管银行放贷的更为严格的新政策中。

在最近悉尼和墨尔本的房地产市场复苏的迹象之后,监管机构还锁定了各种政策,希望确保银行在评估借款人偿还贷款的能力方面时采用实际的做法。

APRA周一更新了行业指南,以确保银行在1.5万亿的贷款市场能够“谨慎”地管理其风险,该市场约占国内银行贷款的60%。

一个重大的变化是APRA对于银行对于批准房屋贷款时使用的最低利率有了明确的要求。

对于新的客户银行宣传的利率远低于4%,但APRA说,一个“谨慎”的银行应该使用的评估率至少为7%

它还表示,银行应确保一个潜在客户仍然能够偿还贷款,即使利率上升2个百分点 - 以前没有明确指定这样的缓冲区应该有多大。

受到过去两年的冲击后,银行已经采纳了大部分新要求,但监管机构旨在确保贷款标准不会像以前那样因为竞争而在未来受到侵蚀。

一些银行评估借款人的生活费不切实际的低。 APRA正在寻求解决这个问题,银行不能仅仅依靠生活费用指数,而是必须根据借款人的收入“扩大”这些指数。

例如,他说,即使借款人因为他们与父母住在一起没有住房费用,银行仍然应该在他们不得不支付房屋费用的情况下,对他们的住房费用做出“合理估计”。

该政策还规定了银行应该对非薪金收入实行最低限度的“折减”。它说,银行在评估贷款申请时,应该对非薪金形式的收入(包括奖金,加班费或投资物业的租金)进行至少20%的折减。

它还告诉银行需要特别注意向那些自我管理养老基金去投资房地产借贷的风险。

严格化的指导方针在去年APRA主席Wayne Byres对部分贷款的“可怕”低质量的担忧之后出台,尽管最近监管部门表示标准已经得到改善。

APRA在给银行的信中说,“尽管住房贷款市场的贷款质量有所提高,但APRA仍在继续密切监控投资者贷款和其他可能导致房屋贷款市场风险的领域。“

 

内容翻译于:

http://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/apra-locks-in-tougher-mortgage-rules-to-ensure-prudence-of-banks-20161024-gs964b.html